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Préparez-vous à revoir vos placements : à partir de 2026, les principaux livrets d’épargne vont voir leurs **taux baisser**. Pas de panique, mais mieux vaut comprendre ces changements pour prendre des décisions éclairées. Quelques ajustements simples peuvent faire toute la différence sur plusieurs années.
Pourquoi les taux baissent en 2026 ?
Les taux des livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS sont calculés en fonction de deux indicateurs économiques majeurs :
- l’inflation hors tabac
- le taux €STR (taux interbancaire de court terme)
Comme les projections annoncent une inflation aux alentours de 1 % et un €STR moyen de 1,8 %, le calcul pousse mécaniquement les taux vers le bas. Le gouvernement peut bien sûr ajuster légèrement, mais la tendance est claire : une baisse généralisée des rendements.
Livret A, LDDS, Livret Jeune : une baisse attendue
Le Livret A devrait passer de 2,40 % à 1,70 % en août 2025, puis retomber autour de 1,40 % au 1er février 2026. Cette baisse concerne également le LDDS (identique au Livret A) et le Livret Jeune, qui ne peut proposer un taux inférieur à celui du Livret A.
Quelques chiffres pour prendre conscience de l’effet :
- 10 000 € à 1,70 % → environ 170 € par an
- 10 000 € à 1,40 % → environ 140 € par an
- Sur 30 000 €, l’écart avoisine 90 €
Cela reste utile pour une épargne de secours, mais perd en attrait pour des montants plus conséquents.
LEP : le champion des petits revenus
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est réservé aux foyers modestes. C’est le livret réglementé le plus rentable actuellement. Il propose :
- Taux actuel : 2,70 %
- Prévision février 2026 : autour de 2,40 %
- Exonération fiscale totale
- Capital garanti par l’État et liquéfiable à tout moment
Avec 5 000 € placés :
- Sur un Livret A : env. 70 € d’intérêts
- Sur un LEP : env. 120 €
Une différence de 50 € par an, sans aucun risque supplémentaire. Vérifiez donc si vous êtes éligible au LEP : cela peut vraiment valoir le coup.
PEL 2026 : l’outsider en hausse
Le Plan Épargne Logement (PEL) va offrir une surprise à contre-courant. Dès janvier 2026, son taux brut pourrait passer de 1,50 % à 2,00 %.
Pourquoi cette hausse ? Parce que le PEL est destiné à financer l’achat immobilier. Son taux est indépendant du Livret A. En 2026, un nouveau PEL présentera :
- 2 % brute garantie pendant toute la durée du plan
- Objectif : achat ou travaux immobiliers
- Rémunération stable, même si les taux baissent ailleurs
Seul bémol : ce taux brut est soumis au **prélèvement forfaitaire unique de 30 %** (impôt et prélèvements sociaux). Mais malgré cela, il reste très compétitif si vous avez un projet immobilier à moyen terme.
Vos anciens PEL : un potentiel à préserver
Tous les PEL ne se valent pas. Les anciens gardent le taux d’origine, souvent supérieur à 2 % :
- PEL après 2016 : entre 1 % et 1,50 %
- PEL entre 2011 et 2016 : environ 2 %
- PEL avant 2011 : souvent 2,50 % ou plus
Fermer un vieux PEL peut être une erreur. Il est crucial de :
- connaître son taux exact
- analyser la fiscalité
- se poser la question d’un projet immo à moyen terme
Parfois, mieux vaut le conserver sans y ajouter que tout clôturer sur un coup de tête.
CEL : de moins en moins pertinent
Le Compte Épargne Logement (CEL) voit son intérêt diminuer. Son taux est passé à 1,25 % en août 2025, et pourrait baisser encore en 2026. Les droits à prêt qui y sont attachés sont souvent peu compétitifs face aux crédits actuels du marché libre.
Il peut rester pertinent si vous avez un plan immobilier bien défini, mais pour la plupart des épargnants, il devient marginal.
Répartir son épargne en 2026 : une méthode simple
Face à ces changements, une organisation en trois volets peut aider :
- Montant de sécurité (3 à 6 mois de dépenses) : à placer sur Livret A, LDDS ou LEP selon votre profil
- Projets à moyen terme : le PEL devient un outil central, à compléter si besoin
- Objectifs à long terme : retraite ou patrimoine → explorer des placements plus dynamiques (assurance vie, PEA…)
Chaque euro doit avoir une mission. Rien n’est laissé au hasard, même avec des taux plus modestes.
Impact chiffré sur votre portefeuille
Sur 10 000 € épargnés pendant cinq ans :
- à 1,70 % brut → environ 850 € de gains
- à 1,40 % → environ 700 €
Avec 30 000 €, l’écart dépasse les 400 € sur la même période. Et pour les 7 700 € maximum plaçables sur un LEP :
- à 1,40 % (Livret A) → env. 108 € annuels
- à 2,40 % (LEP) → env. 185 €
Plus de 75 € de différence par an. Sur 5 ans, près de 400 € de gain net… sans plus de risque.
Comment se préparer dès maintenant ?
Nul besoin de tout chambouler. Voici les gestes-clés :
- Vérifiez votre éligibilité au LEP : si c’est bon, ouvrez-le sans tarder
- Identifiez le taux de votre PEL actuel (surtout s’il date d’avant 2011)
- Limitez votre Livret A à ce qui est vraiment une épargne de précaution
- Clarifiez vos objectifs à 3, 5 ou 10 ans pour orienter le bon support
Les nouveaux taux ne sont pas une menace. Mais ils appellent à plus de stratégie. En connaissant bien vos options, vous pouvez continuer à faire fructifier votre argent de façon sûre et efficace.
